Tänään vallitseva talous tekee pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen entistä haastavammaksi. Kuukausimaksut, eläkesäästämiset, terveyttä säästävä suunnitelma - lista kestää pidempään. Jos lapsesi ovat nuoria, säästäminen kollegion opetusta varten ei välttämättä ole etusijalla. Mutta aikaisemmin voit aloittaa, vaikka muutaman dollarin kuukaudessa, sitä enemmän aikaa, kun sinulla on kyseisiä maksuja kertyä ja kasvaa. Ei ole liian myöhäistä avata tätä tiliä, vaikka lapsesi ovat jo lukiossa.
College-opetus: Aseta taloudelliset painopistealueesi
Chicago-kvantti-taloushallinnon päällikkö Malay Vasavda ja tiedottaja henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajan kansalliselle liitolle sanoo, että vanhempien on asetettava etusijalle taloudelliset tavoitteensa. Hän kertoo asiakkailleen, että hän tekee seuraavia ylimääräisiä säästöjä tässä järjestyksessä:
- Luo käteisen hätärahasto, joka vastaa kolmen tai kuuden kuukauden kulutusta
- Maksimoi eläkesuunnitelmasi maksuosuudet IRA: iin, 401 (k) -tileihin , ja vastaava
- Suorita lasten säästämissuunnitelma
Vasavda ei ole yksin väittäessään, että eläkkeelle jäämisen pitäisi olla ennen korkeakoulun opetussuunnitelmaa. "Vaikka arvostamme yleissivistävää koulutusta, olemme lähes aina kannustaneet asiakkaitamme tekemään omat eläkkeensä etusijalleen", sanoo Warren Ward, sertifioitu rahoitussuunnittelija Columbusissa, Ind. "Olemme oppineet, että ihmiset ajautuvat joskus päätökseen - esimerkiksi rahoittamalla lapsen koulutusta - ajattelematta sitä liian huolellisesti - tapaa ihmisiä, jotka maksavat omalla tavallaan, mutta haluavat tehdä jotain erilaista lapsilleen ja grandkideilleen, jolloin voimme joskus huomauttaa, että kyseessä oleva lapsi kun he ajattelevat uudelleen kysymystä, joskus he saavat aikaan toisenlaisen lopputuloksen. "
College-opetus ja 529-suunnitelma: tiedä vaihtoehdot
Kun tunnet itsesi mukavasti, että sinulla on rahat college-rahastoon, voit punnita eri vaihtoehdot.
Vasavda esimerkiksi suosittelee 529-suunnitelmaa, joka voidaan perustaa joko ennakkomaksuun tai korkeakoulussäästöohjelmaan. Jokaisella valtiolla on vähintään yksi 529-suunnitelma. Pre-paid 529 -suunnitelma on yleensä valtionhallinnon sponsoroima, ja lapsesi on tyypillisesti lukittu osallistumaan kyseisen valtion yliopistoon.
College-säästöjä 529 suunnitelmat ovat juuri sellaisia, ja rahat sijoitetaan. Voit yleensä valita useista sijoitusvaihtoehdoista, jotka vaihtelevat varastoista joukkovelkakirjalainoihin, kuten 401 (k): ssa. "Rajoja on, kuinka paljon rahaa vanhemmat voivat antaa lapsilleen vuosittain ilman lahjaveroa, mukaan lukien opintosuunnitelmia", Vasavda sanoo. "Vuonna 2008 tämä raja oli 12 000 dollaria per vanhempi.
" 529 suunnitelma mahdollistaa kuitenkin vanhempien luopuvan jopa viisi kertaa vuotuisesta lahjoitusrajoituksesta kultakin vuodelta edellyttäen, että et ylitä tämän enimmäisrahoituksen viiden vuoden "Lyhyen aikavälin yritettäessä, tämä säännös antaa vanhemmille mahdollisuuden maksaa jopa 120 000 dollaria (60 000 dollaria per vanhempi) kerrallaan, kun heillä on ylimääräistä rahaa osallistumaan college-opetusta. "
Muuta kuin tässä ei ole lyhytaikaisia lyhytkestoisia säästöjä. Se vie 529: n tai yleisen sijoitusrahaston pitkän aikavälin säästö- ja sijoitustuottoja keräämään korkeakouluopetuksen rahoittamiseen tarvittavat rahat, Vasavda sanoo.
529-suunnitelman tärkeimmät veroedut ovat se, t verotetaan joko liittovaltion hallituksella tai useilla valtion hallituksilla. Rangaistuksia sovelletaan kuitenkin, jos peruutat ja käytät varoja jotain muuta kuin korkeakouluopetusta.
Oma College -oppimissuunnitelma: Alusta alkaen, vaikka aloitat pienen
Hyötyä varhaisen säästämisen etuja lapsille: -
- Yhdistetyn kasvun maksimointi esimerkiksi jakamalla osinkoja uudelleen
- Tulevaisuuden joustavuus, jos törmäät vaikeisiin aikoihin, eivätkä voi vaikuttaa tietyssä vuodessa
- Being
Yksi vanhemmista, joka myös sattuu olemaan taloudellinen neuvonantaja, sanoi aloittavansa tilin vain 25 dollaria, kun hänen kaksoset syntyivät. "Aloin kollegionopiskelussa ilman minkäänlaisia rahastoja, kun kaksoseni syntyivät. Meillä oli myös 7-vuotias", kertoo Schilling Group Advisors LLC: n rahoitusneuvoja. Philadelphia, Pa. "Tuolloin 1980-luvulla asuntolainakorot olivat 10 prosenttia. Meillä oli ostettu kotimme, jättäen säästötilin vain 35 dollaria. Lisäsin 25 dollaria kuukaudessa jokaisen lapsen rahastoon [ja] muutin varoja markkinoiden muuttuessa . "
Schilling pitää tätä hyvänä vaihtoehtona 529-suunnitelmaan, vaikka se antoi lapsilleen vain rahaa rahaa, eikä lukukausimaksuja. "He työskentelivät osallistumaan opetukseensa", Schilling sanoo. Hän ehdottaa tätä vaihtoehtoa sellaisille ihmisille, jotka haluavat aloittaa korkeakouluopiskelurahaston, koska he voivat valita, mitä varoja myöhemmin tehdään. Sinä tai lapsetsi ei ole lukittu tietylle valtionyliopistolle, ja jos lapsesi ei käy yliopistoon, sinua ei rangaista varojen käyttämisestä toiseen tarkoitukseen.
"Kun tulosi kasvaa, aloita rahoitusta yksi tili, voidaan käyttää kaikille lapsille.Jos sinulla on mukavuusaste investoinneissa, valitse rahasto ilman rahastoa ja lisää se kuukausittain. "
Opetussuunnitelmat: Getting Kids Onboard
Onko lapsesi mukana, on" hankala kysymys ", sanoo Vasavda. "Vastaus vaihtelee vanhemmista vanhempaan, riippuen heidän mukavuustasostaan antamalla lapsilleen jonkin verran vaikuttaa päätöksentekoon valuutoista, jotka vanhemmat osallistuvat."
Vasavda kuitenkin katsoo, että lapset osallistuvat jossain määrin. "Lasten tulee olla mukana siinä mielessä, että heidän on ymmärrettävä, mitä vanhempansa tekevät, kun he rakentavat oppilaitosten opetustilinsä, miten he investoivat ja miksi he investoivat tällä tavalla. varhaisessa iässä, ja joka lopulta hyödyttää heitä. "
