Varmistamme, että eläkkeelle siirtymisvuosi on todella taloudellisesti turvattu, ja se vaatii taloudellista suunnittelua - ja se alkaa säästää mahdollisimman pian. Aloittaminen kaksikymppisenä tai kolmekymppisenä auttaa sinua tuottamaan suurin bang eläkkeelle. Mutta vaikka olet myöhäinen viljelijä eläkesäästämisen kannalta, se ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa.
Pitkäikäisyys on kasvanut dramaattisesti viime vuosisadalla, osittain terveydenhuollon ja ravitsemuksen parannusten ansiosta. Vuonna 1900 eliniänodote Yhdysvalloissa oli 49 vuotta; Nykyään elinajanodote on melkein 78 vuotta, ja monet elävät aktiivisesti elivät hyvin kahdeksankymmentä, yhdeksänkymmentä ja sen jälkeen. Itse asiassa yli sadanvuotiaat yli 100-vuotiaat ovat Yhdysvaltojen väkiluvun nopeimmin kasvava segmentti.
Joten on kohtuullista odottaa, että vietät eläkkeelle vähintään kaksi vuosikymmentä tai enemmän. Tämä aika vaatii vakava määrä rahaa selviytyä. On arvioitu, että tarvitset vähintään 70 prosenttia ennenaikaisesta eläkkeestäsi elatustesi säilyttämiseksi, kun lopetat työskentelyn. Miten voit varmistaa, ettet ylitä rahaa? Suunnittele viisaasti.
Aloita säästäminen varhain
Jos olet kaksikymppisenä tai kolmantenakymmenenä, eläkkeelle jääminen ei ole todennäköistä mieltäsi. Mutta sinun pitäisi aloittaa taloussuunnittelu nyt - jokainen aikaisemmin tallennettu dollari on enemmän pitkällä aikavälillä. Rahasi ansaitsevat korot, ja tämä korko ansaitsee kiinnostuksen, jolloin säästösi kasvaa vuosien varrella.
Jos olet 40-vuotiaita tai 50-vuotiaita ja olet jättänyt vähän tai ei lainkaan rahaa, sinun täytyy säästää enemmän aggressiivisesti . Tämä voi olla kova muiden taloudellisten paineiden vuoksi, kuten lasten sijoittaminen kollegion kautta. Tärkeintä? Riippumatta iästäsi, aloita tänään säästö.
Ensimmäinen askel on tarkastella, mitä ansaitset ja mitä käytät. Ehkä voit ottaa lounaan töihin, ohittaa kalliit kahvia tai vähentää lomasuunnitelmasi. Ota aikaa selvittää, kuinka paljon rahaa voit laittaa eläkesäätiöön.
Eläkesuunnitelma Vaihtoehto 1: Harkitse 401 (K) -suunnitelma
Työpaikkasuunnitelmat ovat eräitä helpoimpia tapoja säästää. 401 (k) tai vastaava suunnitelma, kuten 403 (b) tai 457, yleensä edellyttää vain rekisteröitymistä. Sinä päätät, kuinka paljon maksaa jokaisesta palkkasummasta ja miten rahat sijoitetaan. Tee niin viisaasti - eläkkeesi "pähkinän" koko perustuu siihen, miten hyvin teidän investoinnit toimivat.
Monet yritykset osallistuvat myös työntekijöilleen 401 (k) -tileihin, joita kutsutaan työntekijöiden otteluiksi. Esimerkiksi työnantajasi voi heittää 50 senttiä jokaista sijoittamaa dollaria kohti tietyn summan. Selvitä työnantajan ottoprosentti tai dollarin määrä ja kuinka paljon sinun on osallistuttava maksimoimaan tämä ottelu.
Et maksa veroja 401 (k) suunnitelmaansa rahoille, kunnes otat sen pois.
Eläkesuunnitelman vaihtoehto nro 2: Perinteiset eläkejärjestelyt
Isäsi tai isoisäsi voi olla eläkkeelle kultakellon ja eläkkeen kanssa. Tällaiset suunnitelmat ovat yhä harvinaisempia, mutta jotkut suuret yritykset tarjoavat edelleen niitä. Etuuspohjaisissa eläkejärjestelyissä työntekijä maksaa rahaa ja työnantaja sijoittaa sen.
Pienillä yrityksillä voi olla muita eläkejärjestelyjä, kuten Keogh, yksinkertaistetut työntekijäin eläkkeet (SEP) tai Säästöt kannustuspäivystyssuunnitelmat, jotka ovat käytettävissä eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Pienyritysten työntekijät (SIMPLE).
Eläkesuunnitelman vaihtoehto 3: Aloita säästäminen omalla IRA: lla
Vaikka sinulla on työnantajan eläkejärjestely, voit silti avata yksilöllisen eläkevakuutuksen (IRA) ja rakentaa isompi pesimajone. IRA: t ovat pankkien tai rahastoyhtiöiden kanssa perustettuja tilejä. IRA-tyyppejä on kahta tyyppiä, joilla on erilaiset verotukselliset edut:
- Perinteiset IRA: t. Talletat rahaa tilille ja et maksa veroja, kunnes peruutat sen. Maksut voivat olla verovähennyskelpoisia. Sinun on aloitettava rahaa vuosittain alkaen 70-1 / 2-vuotiaista.
- Roth IRAs. Nämä rahoitetaan verojen jälkeen, mutta et maksa veroja peruutusaikana. Maksut eivät kuitenkaan ole verovähennyskelpoisia, ja tulosi perustuvat rajoihin. Sinun ei tarvitse aloittaa vuosittain irtisanomisia millään erityisellä ikällä.
Alle 50-vuotiaat voivat osallistua vuosittain jopa 5000 dollariin kummallekin IRA-tyypille. Jos odotat olevan tulevaisuudessa korkeampi verokanta, Roth IRA saattaa olla hyvä vaihtoehto.
Yli 50-vuotiaiden eläkkeelle siirtymisoperaatiot
Jos olet yli 50-vuotias, tässä on joitain tapoja lisätä eläke-eläimellesi:
- Put enemmän rahaa IRA: iin Hallitus sallii yli 50-vuotiaiden osallistua ylimääräiseen 1.000 dollariin vuosittain heidän IRAssa.
- Pelaa 401 (k) catch-up. Jos yrityksesi suunnittelee sen, voit
- Päätä, milloin sosiaalivakuutusetuudet otetaan. Voit aloittaa 62-vuotiaana, mutta kuukausittainen tarkistus on kolmanneksen alhaisempi kuin jos odotat koko eläkkeelle siirtymisikää, tavallisesti 65-67-vuotiaita. Jos voit odottaa 70-vuotiaita, tarkistus on 75 prosenttia enemmän kuin jos aloitit 62-vuotiaana. sosiaaliturvaetuuksien ottaminen riippuu monista tekijöistä, kuten sukupuolesta, siviilisäädystä ja yleisestä terveydestä. Sosiaaliturvalaitolla on laskin, jonka avulla voit selvittää sen.
Eläkejärjestelyn suunnittelu tänään mahdollistaa tulevaisuuden näkymisen optimismilla pikemminkin kuin pelkän. Aloita siis säästäminen - ja odotan elämääsi, jonka haluat elää.
